Empréstimos, cheques e poupança

Além de contas com cheque, os bancos oferecem empréstimos, certificados de depósito e contas no mercado financeiro, sem falar nas cadernetas de poupança tradicionais. Alguns também permitem abrir contas de aposentadoria individual (IRAs) e outras contas de poupança para aposentadoria ou para fins educativos. No Brasil, é comum a poupança, o financiamento para compra da casa própria ou de carro, entre outros assuntos. Há, obviamente, outros tipos de contas fornecidas pelos bancos em todo os Estados Unidos, mas estas são as mais comuns:

• cadernetas de poupança - o tipo de conta mais comum, e provavelmente a primeira conta que você já teve, é a caderneta de poupança. Estas contas normalmente exigem baixo ou nenhum saldo mínimo e permitem manter o dinheiro em um local seguro, rendendo um pouco a cada mês. Na prática padrão, não há restrições sobre quando você pode sacar o dinheiro;
• contas no mercado financeiro - uma conta no mercado financeiro (MMA - Money Market Account) é uma conta de poupança com incidência de juros que possui privilégios de operação limitados. Há normalmente um limite de seis transferências ou saques por mês, com no máximo três operações como cheques preenchidos contra a conta. A taxa de juros paga em uma conta no mercado financeiro é geralmente maior que a taxa de caderneta de poupança regular. As contas no mercado financeiro também possuem requisito de saldo mínimo;
• certificados de depósito - estas são contas que permitem colocar um valor específico em dinheiro por um período específico de tempo. Em troca da maior taxa de juros, você tem de concordar em não sacar o dinheiro durante o período pré-fixado. A taxa de juros muda conforme a duração do período pelo qual você decide deixar o dinheiro na conta. Você não pode preencher cheques contra certificados de depósito. Este acordo garante ao banco um dinheiro que ele pode usar para outros fins e permite que ele saiba exatamente por quanto tempo podem contar com esse dinheiro;
• contas de aposentadoria individual e contas de poupança para fins educativos - estes tipos de conta exigem que você mantenha seu dinheiro no banco até atingir uma certa idade ou seu filho entrar na faculdade. Contudo, você será penalizado se você utilizar o dinheiro para outro fim que não a educação ou se sacar o dinheiro antes da idade de se aposentar.

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