Opções de regulamentos e outros detalhes

Há ainda alguns detalhes que devem ser determinados antes de apresentar seu regulamento. Por exemplo, como se chamará seu banco? Você deve propor um nome que seja diferente o bastante de outros nomes de bancos para evitar confusão. Você também deve considerar se deseja a palavra "banco" no nome, e se deseja colocar a região geográfica no nome. Independentemente do nome que escolher, você deve verificar se ele não está sendo utilizado por qualquer outra empresa. Feito isso, você deve se tornar legalmente constituído.

Antes de registrar de fato sua opção, recomenda-se que você marque uma reunião pré-registro com o departamento de finanças e atividades bancárias do Estado. Isto o ajudará a ter certeza de que possui todas as informações necessárias para o registro. Geralmente, os maiores atrasos resultam de informações de contexto e/ou financeiras incompletas.

Assim que tiver eliminado todos os detalhes, preencha o formulário de opção de regulamento e o apresente (juntamente com diversas outras informações) ao conselho de finanças e operações bancárias do Estado - ou, se estiver optando por regulamento federal, envie-o ao Escritório do Controlador da Moeda (em inglês). Eis a lista de itens que você deve incluir para abrir um banco na Flórida:

• os nomes e endereços de todos os fundadores e da empresa holding (se houver);
• os nomes propostos dos diretores, CEO, administrador sênior de empréstimos e caixa;
• o nome e endereço do banco;
• o número de ações, valor nominal, e preços de cada ação a ser vendida;
• o valor total das ações ordinárias, bem como o superávit e reservas para despesas operacionais;
• o número de ações do capital do banco que cada fundador planeja comprar;
• qual a origem do dinheiro para a compra dessas ações;
• nomes e endereços dos investidores propostos que deterão mais de 10% do total do capital do banco;
• um formulário de opção de regulamento preenchido (formulário DBF-C-10 na Flórida) para cada fundador, diretor proposto e principal acionista, CEO, administrador de empréstimo sênior e todos os outros executivos;
• demonstrações financeiras pró- forma;
• um adendo a essas demonstrações financeiras que explique os pressupostos e estratégias para conseguir a participação de mercado projetada para cada tipo de produto ou serviço;
• pressupostos utilizados para calcular os rendimentos;
• todos os envolvidos na compra ou aluguel do prédio bancário proposto;
• quaisquer afiliações comerciais ou pessoais entre o vendedor ou arrendador da propriedade bancária e quaisquer dos fundadores, outros administradores bancários e acionistas que venham a possuir 10% ou mais do capital do banco;
• cópias dos estudos de viabilidade de localização e leis locais de zoneamento;
• cópias de resultados de quaisquer testes ambientais conduzidos no local do banco;
• custos projetados de constituição (isto inclui registro e taxas regulamentares, honorários profissionais e de consultoria, folha de pagamento e impostos sobre folha de pagamento, aluguel, custos de levantamento de capital, impressão, postagem, telefone e suprimentos de escritório);
• salários e benefícios propostos para os administradores do banco;
• cópias de quaisquer contratos de trabalho que possam ser dados aos administradores;
• cópias das políticas bancárias propostas;
• e, finalmente, seu plano de negócios detalhado.

Como você pode ver, há muitas informações que devem ser reunidas e apresentadas juntamente com a opção de regulamento. Não fornecer essas informações ou fornecê-las de forma incompleta atrasará consideravelmente o processo de análise. Também haverá uma taxa de registro, que na Flórida é de US$ 15 mil. A maioria dos outros Estados exige uma quantia similar.

Se o formulário de opção for considerado completo, a decisão será dada dentro de 180 dias. Se for concedida a sua opção de regulamento você terá, de modo geral, até um ano para abrir seu banco. Em todos os Estados, você é obrigado a requerer seguro de depósito junto ao FDIC antes de começar a aceitar depósitos do público.