Perigos das operações bancárias internacionais

Existem alguns perigos nas operações bancárias internacionais.

O banco está num país à beira de uma guerra civil ou de um colapso econômico? O banco se localiza num país conhecido pela corrupção? Mantenha o seu dinheiro longe do incêndio.

O banco é conhecido pela eficiência e pelos investimentos inteligentes ou por um serviço ao cliente ruim e socorros financeiros federais? Novamente, faça o dever de casa.

Assim como a moeda local pode mudar de valor, a moeda estrangeira também. Se você investe o seu dinheiro em um banco estrangeiro, e aí, o valor da moeda estrangeira cai muito, você perde dinheiro. Além disso, se você lucrar muito através de um investimento internacional, o seu lucro pode ser bastante reduzido durante a conversão do dinheiro para a fraca moeda local.

Para solucionar essa questão, muitos bancos internacionais incentivam os proprietários de contas a que mantenham seu dinheiro em contas de capacitação de juros e outros investimentos. Os clientes podem utilizar o dinheiro que ganham em tais contas para conduzirem negócios no exterior. Quando a taxa de câmbio monetário aumenta, o cliente pode trazer algum dinheiro de volta para casa.

A Sociedade Federal de Seguro de Depósitos (FDIC - em inglês) não faz seguros em bancos estrangeiros, mas pode fazê-los nas divisões americanas de bancos baseados no exterior. Se está planejando fazer operações bancárias internacionais, questione sobre os seguros de depósito fornecidos pelo governo do banco local ou de outra instituição.

Por causa do aumento da preocupação internacional com lavagem de dinheiro, terrorismo, tráfico de drogas e sonegação de impostos (em inglês), muitos bancos internacionais irão vigiar as atividades em sua conta. Se estiver movimentando enormes quantias de dinheiro muito rapidamente, você receberá um sinal vermelho. Criminosos e terroristas adoram lavar dinheiro através dos bancos internacionais, passando seus fundos questionáveis pelas contas estrangeiras, muitas delas com portadores anônimos, até que o rastro legal seja perdido.

Os sonegadores de impostos geralmente utilizam os bancos internacionais para abrirem empresas e trustes cujo único propósito é o de ocultar dinheiro e eliminar suas relações com o proprietário. Se uma coletora de impostos, tal como a Receita Federal, não conseguir provar que o dinheiro é seu, ela não pode receber impostos sobre ele. Se estas empresas e trustes não forem instituições lucrativas legítimas, você estará fazendo parte de um amparo tributário (em inglês) abusivo (pelo menos, segundo as leis americanas). A Receita Federal impõe penalidades muito duras pela participação em amparos tributários abusivos. No acordo oferecido pela Receita Federal no golpe conhecido como Son of Boss (em inglês), os participantes pagaram penalidades de até 20% dos impostos não-pagos sobre suas taxas tributárias. [fonte: IRS (em inglês)].

Tenha cuidado com os bancos estrangeiros com os quais você faz negócios. Não seja um prejuízo colateral na guerra contra a sonegação de impostos, a lavagem de dinheiro e o terrorismo.

Operação bancária anônima

No passado, muitos bancos internacionais ofereciam anonimato e sigilo relativos aos seus clientes. Entretanto, desde os ataques terroristas de 11 de setembro de 2001, os Estados Unidos têm trabalhado com países do mundo todo a fim de eliminar o anonimato bancário com o propósito de revelar as identidades dos proprietários de contas suspeitos de atividade criminosa. A conta bancária suíça totalmente anônima e numerada também é um mito. Sempre há um registro da pessoa que abriu a conta. [fonte: Obringer (em inglês)].

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