Consórcio

Outra opção para se comprar a casa própria é investir em consórcios de imóveis. O consórcio é a reunião de um grupo de pessoas físicas que cotizam o valor de um bem. Sua dinâmica pressupõe investimentos de longo prazo. Há consórcios de 5 a 15 anos. O contemplado recebe uma carta de crédito com um valor para compra do imóvel. As empresas oferecem cartas de R$ 30 mil a R$ 200 mil.

Para ser contemplado, você pode esperar ser sorteado (são normalmente dois ou três contemplados por mês) ou você oferece um lance, que normalmente é de 30% do valor da carta, mais os custos da carta que podem chegar a 20% do total. Este é o ponto que mais precisa ser pesquisado em um consórcio.

Nos consórcios não há juros, mas há taxas administrativas fazem você desembolsar cerca de 20% a 30% a mais que o valor da carta. Quando você receber sua carta de crédito, terá cerca de 6 meses para conseguir o imóvel para comprar.

Financiamento da casa própria por meio de consórcio de imóveis

     Entrada - não é preciso dar entrada. As quatro primeiras prestações são mais altas porque embutidas algumas taxas administrativas.

     Prestações - não podem ultrapassar 30% da renda familiar e são fixas.

    Juros - não há juros, mas taxas administrativas, que giram em torno de 20% a 30%.

    Prazo de financiamento - 5 a 15 anos.

    Lance - o lance pode ser feito a qualquer momento e deve ser de pelo menos 20% do valor da carta. Quanto maior o lance, maior a chance de ganhar. Se você não é contemplado, você não perde o dinheiro.

    Amortização - o devedor tem o direito de amortizar a dívida com várias parcelas. O mais aconselhável é economizar uma boa quantia para fazer. Pode-se abater diminuindo o prazo ou diminuindo o valor da prestação.

    Burocracia - além da comprovação de renda e análise de crédito, o banco cobrará taxa para fiscalização do imóvel. Os custos de escritura e imposto variam de 4% a 7%. 

    Gastos extras - a carta pode custar 20% a mais, por causa de taxas como as de vistoria do imóvel, administração do grupo etc.

Prós e contras

     Vantagem - chances de antecipar o investimento. Você pode comprar qualquer tipo de imóvel e normalmente em todo o País, sem necessariamente ter residência na cidade.

     Desvantagem - você precisa de um dinheiro extra se também paga aluguel. Pode correr o risco de não ser contemplado rapidamente.

Tome cuidado

  • Pesquise sobre a idoneidade da empresa de consórcio.
  • Os encargos são altos e devem ser cuidadosamente analisados. Compare. Há sites que ajudam você a perceber as vantagens e desvantagens.
  • Lembre-se que você pode correr o perigo de ser o último contemplado.


Veja um exemplo de rateamento do consórcio:

 Valor do empréstimo

 Número de prestações

 Valor da prestação em relação ao valor do empréstimo

 Porcentagem paga a mais que o valor do empréstimo

 Valor da entrada

 150 mil

  99

  1,2%

 cerca de 30%

 Pelo menos  25% do valor do imóvel