Segurança do comerciante

Muito bem, já falamos sobre como fazer para que seus clientes sintam-se mais seguros. Mas e você? O que dizer quanto à sua segurança? E suas perdas? As estatísticas divulgadas pelas empresas de cartão de crédito dizem que 75% dos varejistas online são confiáveis com relação ao total de fraudes detectadas com cartão de crédito e 90% dos consumidores são reembolsados pelas fraudes. Quando você não realiza a transação com as três partes pessoalmente (considerando o cartão como a terceira parte), já há a possibilidade de problemas. Para piorar mais a situação, já existem programas de software ilegais, que podem gerar um número ilimitado de números para cartões de crédito. Mas será que os varejistas que atendem pelo correio também não enfrentam esse problema? Como se protegem? Há alguns procedimentos para diminuir ao máximo as fraudes com cartão de crédito. 

  • Trabalhe sob a suposição de que, em algum momento, você vai se deparar com uma fraude com cartão de crédito. Isso vai manter suas defesas alertas.
  • Use um serviço de verificação de endereços. Isso vai funcionar pelo menos para os produtos entregues no país, mas não o protege de downloads de produtos como software ou livros (a Authorizer e a NetVerify são exemplos).
  • Evite permitir endereço diferente para a entrega. Ladrões sempre fornecem um endereço para cobrança e outro para entrega. Se você não permitir endereços diferentes, pode cortar algumas despesas com fraude. Também pode apresentar cheques diferentes nesses endereços. Tenha sempre o número de telefone do endereço para a entrega.
  • Faça uma cópia do cartão de crédito e da assinatura quando tiver alguma dúvida.
  • Fique atento a pedidos muito grandes de itens caros e que pedem entrega rápida. Se isso não combina com o tipo de pedidos normais que você recebe, telefone para o cliente e verifique as informações da ordem de pagamento.
  • Não processe nenhum pedido que você não possa conferir por telefone.
  • Fique atento a clientes que fornecem endereços de serviços de e-mail grátis. Por não necessitarem de informações de identificação asseguradas para obtenção de endereço de e-mail, esses endereços podem ser usados enganosamente. Prefira um endereço de e-mail com base ISP (Provedor de Serviços da Internet) verdadeiro.
  • Se seu cliente é uma empresa ou aparenta ser, verifique o endereço eletrônico. Normalmente, a última parte do endereço de e-mail é o da web. Apenas acrescente um www. para conferir o endereço. Se o site da Internet não for compatível com a informação que lhe deram, não preencha a ordem do pedido até que possa verificar melhor.
  • Programe seu gerenciador de formulário para obter o endereço IP (Protocolo da internet) do computador que está enviando o pedido. Você pode rastreá-lo até o ISP e comunicar a atividade fraudulenta.
  • Fique atento aos pedidos e endereços de entrega originados fora do país. Algumas atividades fraudulentas têm ocorrido em particular nos países do leste europeu.

Talvez seja uma boa idéia conversar com seu contador sobre reservar uma quantia para resolver os problemas com fraudes de cartão de crédito.