Fazendo o dever de casa

Não saia por aí comprando ações sem antes conhecê-las. Faça um pequeno dever de casa. O seu administrador deve ter muitas informações sobre cada fundo e quase sempre elas também estão disponíveis online. Leia o prospecto de cada fundo e separe aqueles que você julga serem os melhores conforme suas filosofias e ideais.

Mercado de capitalizaçãoEm geral, os fundos de ação são categorizados de acordo com o porte da empresa. Não quer dizer que eles reflitam exatamente o tamanho da empresa, mas sim, o valor de mercado da ação, que é determinado multiplicando o número de ações pelo preço delas. Isso é chamado de mercado de capitalização ou tamanho da capitalização da empresa. Baixa capitalização é formada por fundos de capitalização normalmente associados a empresas com valor de mercado abaixo de US$ 1 bilhão. Esses fundos podem fornecer um retorno alto, mas também são considerados um pouco arriscados. Média capitalização abrange empresas avaliadas entre US$ 1 bilhão e US$ 8 bilhões. As organizações dessa categoria que possuem valor de mercado baixo tendem a proporcionar um retorno maior, mas ao mesmo tempo acrescentam mais risco ao fundo. Alta capitalização está atrelada a fundos de capitalização de empresas com valor de mercado acima de US$ 8 bilhões. Ela geralmente acompanha os fundos indexados e investe em todas as empresas que os compõem. Esses fundos são menos arriscados, mas também apresentam retornos menores.

Para ter uma carteira diversificada, a estratégia é aplicar 25% em fundos de empresas pequenas, 25% em fundos de empresas de médio porte, 25% em fundos de grandes empresas e 25% em ações internacionais. Se o seu plano 401(k) não oferece todas essas opções, então você pode completá-lo com outro plano de pensão. A idéia é ampliar os investimentos para criar uma carteira diversificada. Isso ajuda a balancear o risco, pois quando um fundo está em alta, provavelmente outro está em baixa. Os fundos atrelados a empresas de grande porte são menos arriscados, mas os fundos de empresas menores apresentam ganhos potenciais maiores.

Visando manter esse equilíbrio, você deve verificar de tempos em tempos seus investimentos, para que tenha certeza de que as porcentagens continuam as mesmas para cada tipo de fundo. Se uma empresa está se saindo muito bem, o nível se altera, causando um desequilíbrio nos investimentos.