O que faz do 401(k) um plano diferente

1. Ao participar de um plano 401(k), você está dizendo ao seu empregador o quanto quer que seja depositado na sua conta. Você pode sugerir que 15% do seu salário seja depositado no fundo mensalmente, mas quem vai delimitar o montante é o empregador. Pode valer a pena tentar um limite maior, caso o teto não seja tão alto quanto gostaria. O Código Tributário Federal impõe um limite de US$11 mil (valor para o ano de 2002) para a contribuição total anual.

2. O dinheiro destinado à contribuição provém do salário mensal antes do cálculo do imposto e mais importante ainda, a quantia é descontada antes mesmo que você consiga colocar as mãos nela. Isso faz com que o 401(k) seja uma das maneiras menos dolorosas de economizar dinheiro para a velhice.

3. Se tiver sorte, o empregador lhe oferecerá uma fração proporcional à sua contribuição. Ele quer que você participe do plano devido a questões de norma que serão abordadas mais adiante. A quantia que ele oferece correspondente à sua parte, o "dinheiro de graça", é um incentivo à participação.

4. O dinheiro é entregue a um administrador que o investe em fundos mútuos, títulos, contas remuneradas e outros. Ele não determina a diversificação da sua carteira de investimentos, quem faz isso é você. O que o administrador faz é apresentar uma lista com os tipos de investimentos que você pode fazer e o orientar sobre os riscos de cada opção. Discutiremos esse assunto posteriormente.

Em geral, o procedimento é feito assim:

A desvantagem do 401(k)? Se o dinheiro for retirado antes da pessoa completar 59,5 anos, um imposto e mais uma taxa de penalidade de 10% serão cobrados.