Pegando emprestado da conta

Talvez você não queira se dar o luxo de abrir mão de 15% do seu salário para investir em uma conta da qual só poderá usufruir quando se aposentar. Em alguns planos 401(k), contudo, é possível pegar dinheiro emprestado em caso de emergência. Juros são cobrados, mas é você quem está pagando a si mesmo. Algumas desvantagens podem vir acompanhadas dos benefícios de se tomar emprestado da conta do 401(k). Acesse o site OregonLive.com Business: sim ou não? (em inglês) para saber mais a respeito.

E se está pensando em abrir uma conta de aposentadoria, que ainda é algo inteligente de se fazer, note que poderá investir somente US$ 3 mil anualmente (valores para o ano de 2002), enquanto a contribuição anual do 401(k) pode chegar a US$ 11 mil.

Mudando de emprego
E se você mudar de emprego? Terá que pagar os impostos e a taxa de penalidade para ficar com o dinheiro? Não. Neste caso, existem as seguintes opções:

  • continuar com o dinheiro na conta do plano do emprego anterior
  • transferir o dinheiro para um novo plano 401(k) ou outro plano de previdência
      Ou ainda sacar o dinheiro (mas se você tiver menos de 59,5 anos, terá de pagar os impostos e a taxa de penalidade de 10%).

      Se você optar por transferir o dinheiro para outro 401(k) ou qualquer plano de previdência, CERTIFIQUE-SE de que o cheque não está nominal ao portador. O cheque deve ir direto para a nova conta. Não existe um período de tolerância. Se o dinheiro for parar direto em suas mãos ao invés de entrar na nova conta, você terá que pagar os impostos e a taxa de penalidade de 10%.

      Se optar por continuar com o dinheiro na conta do plano do emprego anterior, então duas exigências devem ser atendidas. Primeiro você deve ter em conta a quantia mínima de US$ 5 mil; segundo, não pode estar acima da idade de aposentadoria dos planos normais (em geral, 65 anos).