Introdução

Depois de economizar para a aposentadoria, seu maior desafio financeiro é provavelmente economizar para a faculdade dos seus filhos. Como você faz para saber quanto deve economizar? Quanto vai custar uma faculdade quando o Júnior fizer 18 anos? E se você economizar todo esse dinheiro e ele decidir fazer uma viagem pela Europa ao invés de ir para a faculdade? Dá para sacar o dinheiro da conta e tirar as férias dos seus sonhos que você e sua esposa vêm pensando? Tudo depende de como e onde você juntou o dinheiro. Antigamente, antes dos dias do Education IRAs (um tipo de fundo para educação, chamado agora de Coverdell Education Savings Accounts), não havia muitas maneiras de economizar para o estudo dos seus filhos, pelo menos não onde você pudesse ter algum tipo de isenção de impostos.

Atualmente, além do Coverdell Education Savings Account (em inglês), há outro modo de economizar que pode trazer benefícios ainda maiores. O plano 529 de poupança para faculdade é um modo muito simples de economizar dinheiro para a faculdade dos seus filhos (ou de qualquer outra pessoa). Algumas das vantagens imbatíveis são:

• Você não paga impostos sobre os rendimentos da conta.
• Seu filho não precisa ter controle ou acesso à conta, o controle é seu.
• Se seu filho não quiser ir para a faculdade, você pode transferir a conta para outro membro da família.
• Qualquer um pode contribuir para a conta.
• Não há limites de renda que tornem você inelegível para a conta.
• A maioria dos estados não tem limite de idade para o dinheiro ser usado.
• Se seu filho ganhar uma bolsa de estudo, o dinheiro que não for usado poderá ser retirado sem penalidade alguma (apenas o imposto).

E ainda há mais benefícios.

Neste artigo, veremos as regras para os Planos 529 de educação qualificados pelo estado. Exploraremos a diferença entre essa forma de poupança e alguns dos outros métodos tradicionais de poupança para educação e veremos porque esse plano é o melhor até o momento!