Controle do investimento

Se você é um expert em investimentos, passar para outro o controle dos investimentos da sua conta 529 pode ser uma coisa difícil. No entanto, é o seu caso, você pode achar até confortante confiar seu dinheiro a um investidor profissional. Lembre-se que a empresa que administra o dinheiro está realmente gerenciando os investimentos. O Estado trabalha com essas empresas para estabelecer a sua escolha de opção de investimento. A boa notícia é que algumas empresas de administração de dinheiro bem conhecidas estão gerenciando muitos programas do estado. Seu nível de satisfação pode aumentar apenas conhecendo a reputação de quem está cuidando da sua conta.

As opções que você tem para investir os fundos da sua conta 529 são determinadas pelo administrador de investimentos do plano. Muitos estados estão expandindo suas opções de investimento, facilitando para que as pessoas encontrem um plano que esteja de acordo com suas metas e níveis de risco aceitáveis.

Além dos fundos mútuos, a maioria dos planos está começando a oferecer várias carteiras de títulos baseadas na idade, feitas de fundos mútuos, que incluem alocações de bens conservadoras, moderadas e agressivas. Esses tipos de opções de investimento começam com ações quando seu filho é bem pequeno e mudam gradualmente para títulos e fundos de aplicação, à medida que ele se aproxima da idade universitária. A idéia por trás das carteiras de títulos baseadas na idade é ser agressivo enquanto se tem mais tempo, mas manter o investimento mais seguro à medida que se aproxima do tempo que você precisará sacá-lo. O que há de bom nesse esquema é que não é você quem precisa lembrar-se de modificar os investimentos. Você pode comprar a carteira de títulos e esquecer-se dela. Além das carteiras de títulos baseadas na idade tem-se a opção de 100% em ações e fundos de renda fixa que pode ser usada junto com uma carteira de títulos baseada na idade para refinar as alocações gerais de modo a suprir as suas necessidades.

Se mais tarde você achar que não está feliz com o modo como sua conta está crescendo, existe a opção de transferir o dinheiro para um plano 529 de outro estado, sem multa. Tenha em mente que se estiver obtendo uma redução de impostos estaduais usando o plano do seu próprio estado, isto será perdido com a mudança do plano para outro estado. A melhor opção seria manter a conta em seu estado e abrir uma segunda conta em outro estado. Não há limite para o número de contas que você pode ter, mesmo para a mesma criança!

Cada estado tem opções de investimento diferentes, e essa é uma parte muito importante do plano. Vale a pena pesquisar vários planos para encontrar o melhor negócio, não somente nas opções de investimento como nos outros requisitos e limitações. Vejamos como conseguir o plano certo...