IRAs educacionais

Atualmente conhecidas como Coverdell Education Savings Accounts (em inglês), as poupanças para educação foram significativamente melhoradas em 2002 porque o congresso aumentou o limite de contribuição anual de US$ 500 para US$ 2.000. Como os planos 529, os rendimentos das poupanças para educação são isentos de impostos quando usados para gastos com educação, além de serem considerados bens dos pais e assim, não afetarem adversamente a elegibilidade para assistência financeira.

Elas têm algumas vantagens sobre os planos 529, incluindo mais controle sobre seus investimentos e a possibilidade de usar o dinheiro para gastos com a escola particular fundamental ou secundária.

Suas desvantagens são as limitações referentes à renda dos pais. Para contribuintes solteiros, a elegibilidade é removida em rendas entre US$ 95.000 e US$ 110.000. Para contribuintes casados, declarando em conjunto, a elegibilidade é removida entre US$ 190.000 e US$ 220.000. Outra desvantagem é que os fundos precisam ter sido usados para a educação até o beneficiário fazer 30 anos. Como no 529, há uma multa de 10% se o dinheiro for usado para alguma outra despesa que não seja com educação.

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