Benefícios: controle do investimento

• Se você não se sente confortável com o pensamento de deixar nas mãos do estado o dinheiro ganho com tanto esforço, fique tranquilo: não é o Estado que controla o seu dinheiro. Na verdade, a maioria dos estados contrata empresas de investimento bem conhecidas e bem sucedidas tais como a TIAA-CREF (em inglês), Vanguard (em inglês)e Fidelity (em inglês). O número e tipos de opções de investimento variam de estado para estado, e assim que você escolhe sua opção não pode mais modificá-la. Contudo, você pode transferir seu dinheiro para um plano de outro estado se não estiver contente com a opção de investimento escolhida. Não é cobrada multa por essa transferência e a cada 12 meses ela pode ser feita. A maioria dos estados não exige residência para seus planos 529.

• Muitos planos também oferecem escolhas de investimento baseadas na idade. Isso significa que, se você começar cedo, talvez quando seu filho tiver 1 ou 3 anos de idade, os investimentos começarão agressivamente na bolsa de valores e depois serão transferidos gradualmente para títulos e aplicações financeiras, à medida que seu filho se aproximar da idade universitária. Os planos de alguns estados oferecem vários níveis de opções para investimentos agressivos, moderados e conservadores.

• Se você não puder alcançar o nível de risco que deseja em um plano, pode abrir uma segunda conta 529 no mesmo estado ou em outro estado. Não há limite de contas e, se você quiser, pode contribuir para um plano 529 e um ESA. Desse modo você diversifica seus investimentos, no caso de um plano não oferecer o conjunto de investimentos que você gostaria.