Consertando os erros

De acordo com a FCRA, você tem o direito e o CRA tem a responsabilidade de corrigir quaisquer erros ou informações incompletas no seu relatório de crédito.

Abaixo estão listadas algumas medidas que podem ser tomadas para corrigir erros no relatório. Seja como for, não use nenhuma empresa que diz que pode "consertar" o seu histórico de crédito, apagar os registros de falência, de mal pagador, etc. Existem algumas empresas legítimas que podem ajudá-lo, mas o que elas fazem pode ser feito por você também.

Uma coisa importante é documentar tudo o que é feito (datas e horários dos seus telefonemas, as pessoas com quem você conversou, o que elas falaram, quais providências foram tomadas, etc) e manter cópias de tudo que foi enviado para elas. Não envie documentos originais, envie cópias. Lembre-se de ser rigoroso e persistente. Este processo pode demorar um pouco, geralmente de 3 a 6 meses.

• Deixe a papelada rolar
  Uma árdua e longa tarefa de escrever cartas explicando os erros começará. Primeiro envie uma carta para o CRA para fornecer a sua versão do que aconteceu, deixando claro os erros que foram incluídos no relatório. A carta deve ter o seu nome, endereço e a explicação do que está errado e a razão. Informe os fatos e peça uma correção do seu relatório. Inclua também uma cópia dele com a informação incorreta destacada, juntamente com cópias de qualquer documentação que dê suporte a sua reclamação. Envie a carta registrada com aviso de recebimento, pois assim você saberá que ela foi recebida. Mantenha um registro de tudo que foi enviado.

  Segundo, envie uma carta para o comerciante ou financiador que forneceu a informação incorreta para informá-lo que você está contestando. Envie cópias da documentação que dá suporte a sua reclamação, exatamente como foi feito com o CRA.

  NOTA: a maioria dos escritórios de relatórios de crédito nacionais permite que o processo de contestação seja iniciado online. Esta não é uma forma ruim de começar, mas se existe uma documentação adicional, apresentar a contestação da maneira antiga é provavelmente a melhor coisa a ser feita.

• Dê ao CRA os 30 dias
  A agência de crédito tem legalmente 30 dias para investigar a sua reclamação, a menos que a sua reclamação seja considerada "fútil" ou "irrelevante" (em inglês). Se decorrido este prazo você não obtiver resposta, ligue para o departamento de atendimento ao cliente. Geralmente existe um número gratuito no relatório de crédito que pode ser usado para assistência. Lembre-se de anotar as conversas e quaisquer ações tomadas como resultado disto.

• Reanalisando o seu relatório de crédito
  Quando uma resposta por escrito é obtida da agência de crédito, uma nova cópia do relatório de crédito é enviada também (se houve alguma mudança). Se nenhuma informação foi mudada no relatório, o CRA não pode alterar a informação a menos que o financiador tenha fornecido prova de que a informação está correta. Neste caso, você receberá uma notificação do CRA de que a informação foi colocada de volta no seu relatório. A informação de contato com o financiador será fornecida e você poderá começar a sua batalha (se tiver certeza que está com a razão). Como nós dissemos no começo, seja vigoroso e persistente! Descubra a versão do financiador. Leia abaixo para saber o que fazer se eles estiverem certos e você estiver errado.

Se você não estiver satisfeito e sentir que não está sendo tratado de forma justa pelo financiador, pode contactar a agência para a qual o financiador fornece informações. O Credit Info Center (em inglês) tem uma página que lista as informações de contato.

E se você estiver errado?E se após contestar alguma coisa você descobrir que eles estão certos e você está errado? Uma opção é voltar ao financiador e tentar persuadi-lo a retirar a informação do relatório de crédito. Logicamente, isto vai depender do tamanho do problema ou qual o tempo de atraso do pagamento, mas vale a pena tentar. O financiador pode legalmente remover qualquer coisa que ele tenha relatado a qualquer momento. Se isto não funcionar, pode-se adicionar uma declaração (de extensão limitada) ao seu relatório. Isto é o máximo que você pode fazer (além da ratificação da dívida (em inglês) no caso de cobrança). Se a informação negativa estiver correta, ela pode constar do seu relatório de crédito por 7 anos. Estas são as exceções: as falências podem permanecer por 10 anos; as informações de acusações criminais podem permanecer indefinidamente; os processos judiciais e sentenças judiciais não pagas podem permanecer por 7 anos ou até que a lei estatuária termine (a que for mais longa); informação de crédito relatada por causa de um pedido de crédito ou seguro de vida que é maior do que US$ 150 mil pode permanecer indefinitivamente.

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