Finanças e Internet

Golpes na bolsa de valores e esquemas de marketing são as principais trapaças no mundo dos negócios. Elas normalmente tiram vantagem das misteriosas regras da contabilidade de negócios e da comercialização de ações, além da ignorância das pessoas quanto a essas regras. Outros golpes tiram vantagem da ambição e da pouca habilidade matemática.

Golpes na bolsa de valores

Na trapaça "pump e dump" (algo como "inflar e descartar"), os vigaristas fazem ofertas exageradas de ações. Eles usam duras táticas de vendas e dizem ter informações de que as ações serão muito bem-sucedidas (o "inflar"). Os vigaristas são proprietários de muitas dessas ações, mas elas não têm valor e representam investimento em empresas-fantasma. Uma vez que um bom número de investidores compre as ações, seu valor começa a aumentar. Quando o valor fica alto o bastante, os vigaristas vendem todas as suas ações (o "descartar") e desaparecem com os rendimentos, bem como com o dinheiro que os compradores haviam investido.

Esquema de pirâmide

Essa trapaça continua a enganar pessoas ano após ano, mesmo sendo ilegais e não funcionando. Embora o esquema de pirâmide anteceda os anos 20, quando foi inventado por Charles Ponzi, ele ludibriou tanta gente, arrecadando tanto dinheiro, que o seu nome se tornou sinônimo desse tipo de golpe.

Em todo esquema de pirâmide, os investidores são convocados a pagar ao dono da empresa, que é o vigarista, no topo da pirâmide. Pode até haver um negócio real - como a compra e revenda de cupons para tirar vantagem das taxas de câmbio ou vender um determinado produto -, mas em geral é apenas uma simples pirâmide. As pessoas passam o dinheiro para quem está acima delas e esperam para receber dinheiro de qualquer pessoa que esteja abaixo. Mesmo que seja um negócio real, ele nunca renderá o bastante para pagar de volta todos os investidores. Cartas-corrente instruindo pessoas a enviar de R$ 5,00 a R$ 10,00 para outras pessoas em uma lista também são esquemas de pirâmide.

Cada pessoa que entra na pirâmide envia dinheiro para alguém que está acima dela e tem de convocar pessoas para ficar abaixo. Os novos convocados enviam seu dinheiro para seus superiores na pirâmide. Como o número de pessoas convocadas aumenta em cada nível, as pessoas que estão nos níveis mais altos irão ganhar mais dinheiro. Uma simples pergunta de bom senso impediria qualquer pessoa de entrar nesse esquema: se vamos ganhar tudo isso sem vender nada, de onde virá esse dinheiro? A resposta: a maioria das pessoas na pirâmide vai perder seu dinheiro. Só os dois ou três primeiros níveis ganharão alguma coisa (e a pessoa que convocá-lo vai dizer que você está no topo, mesmo que esteja longe disso). No final das contas, torna-se impossível convocar pessoas o bastante para sustentar a pirâmide: se cada membro tiver de convocar cinco novas vítimas para o nível abaixo, a pirâmide excederá e ultrapassará toda a população da Terra.

Empresas que hoje se entitulam firmas de "marketing de vários níveis" são basicamente esquemas de pirâmide com um nome bonito. Existem empresas legítimas de marketing de vários níveis. Elas normalmente envolvem pessoas que vendem produtos como cosméticos, produtos para emeagrcer ou utensílios de cozinha. De qualquer forma, se uma empresa faz propaganda como sendo uma oportunidade de franquia ou mercado de vários níveis e é vaga sobre o produto que vende e/ou sobre sua margem de lucro, ou se ela dá muito enfoque à cobrança de taxas de franquia em vez de realmente vender algo, trata-se de um esquema de pirâmide.

A transferência de dinheiro para a Nigéria

A ampla utilização da Internet tem dado aos vigaristas novas possibilidades de enganar as pessoas. Trapaças como a fraude de leilões pela Internet ou sites de phishing, que tentam roubar números de cartões de crédito e de contas bancárias são comuns, mas existem outras trapaças online.

Talvez o mais infame golpe na Internet seja a transferência de dinheiro para a Nigéria ou fraude da taxa de adiantamento. Vários cidadãos norte-americanos com um endereço de e-mail já receberam um convite para cair nesse golpe alguma vez. Alguém da Nigéria (ou outro país africano), que se diz parente de um governante recentemente destituído, informa que precisa da sua ajuda com relação a algo muito sério. Parece que esse governante destituído tem milhões guardados numa conta bancária segura, mas só pode ter acesso a esse dinheiro se pagar certas taxas, subornos e multas para as autoridades nigerianas. É aí que entra a vítima: ela fornecer o dinheiro para cobrir esses custos, recebendo a "garantia" de que vai receber um retorno enorme pelo seu investimento quando o governo liberar o dinheiro. Normalmente, o e-mail promete uma grande porcentagem da soma total.

Não foi desta vez...O autor desse artigo recebeu um e-mail sobre "Transferência de dinheiro para a Nigéria" enquanto escrevia esse artigo. Eis um fragmento: "O VALOR ALEGADO FOI DE US$ 7,2 milhões (SETE MILHÕES E DUZENTOS MIL DÓLARES AMERICANOS). COMO PODE SER DE SEU INTERESSE, CONSEGUI INFORMAÇÕES IMPRESSIONANTES SOBRE VOCÊ NA CÂMARA DE COMÉRCIO BUKINAB, NO SETOR DE RELAÇÕES COMERCIAIS EXTERIORES, AQUI EM OUAGA, BURKINA-FASO. POR ENQUANTO, TODA A ORGANIZAÇÃO PARA REQUERER ESSE DINHEIRO COMO DE BOA FÉ, SENDO PARENTE PRÓXIMO DO FALECIDO, E CONSEGUIR A APROVAÇÃO NECESSÁRIA PARA TRANSFERIR ESSE DINHEIRO PARA UMA CONTA ESTRANGEIRA, TEM SIDO INVESTIGADA. DIRETRIZES E INFORMAÇÕES NECESSÁRIAS SERÃO ENVIADAS PARA VOCÊ ASSIM QUE DEMONSTRAR INTERESSE E DISPOSIÇÃO EM NOS AJUDAR E SE BENEFICIAR DESSA GRANDE OPORTUNIDADE COMERCIAL."

Qualquer pessoa que realmente tenha enviado dinheiro para estes vigaristas logo descobrirá que vai haver outras taxas. O dinheiro pode ficar retido na fronteira e será preciso mais dinheiro para subornar os oficiais. Os vigaristas normalmente pedem informações pessoais, como números da seguridade social e cópias de passaportes. Isso vai longe, jogando-se com um dos mais perversos aspectos dos golpes de longo prazo: uma vez que a vítima já gastou uma boa quantia, ela acredita que, gastando apenas um pouco mais, receberá tudo de volta. Com tanto dinheiro já investido, a maioria das pessoas sente muita dificuldade de sair desse negócio. Algumas foram atraídas para o país de origem, seqüestradas e mantidas lá em troca de um resgate. Existe até um assassinato documentado (em inglês) relacionado a casos como esse. A Nigéria é famosa pela combinação de pobreza e a aplicação ineficiente de leis, especialmente no que diz respeito a golpes financeiros. A seção da lei nigeriana relacionada à fraude é a 419, motivo pelo qual esses golpes são chamados de golpes 419, ainda que eles possam ter origem em qualquer lugar, como mostra nosso exemplo acima.

Outras versões desse golpe pedem dinheiro para supostas pessoas doentes, crianças que precisa de operações especializadas e caras etc.

Golpes de vendas online

Outro tipo de golpe pela Internet atormenta pessoas que vendem produtos online, principalmente nos Estados Unidos. Alguém responder a seu classificado, oferecendo-se para comprar o item ou ganhando um leilão eBay, mas exige o uso de uma empresa de remessa determinada ou diz que o regulamento do banco exige que ele pague com um cheque pessoal de grande quantia. O cheque será de um valor que excede muito o valor do item (por exemplo: um cheque de US$ 5 mil para um item de US$ 100,00). O vigarista instrui o vendedor a descontar o cheque, ficar com o valor do item e então enviar o restante de volta para ele. Se o vendedor não se incomodar em esperar o cheque compensar (e muitos não se importam), o vigarista ganhará US$ 4900 quando o cheque for retornado, deixando a vítima com um grande prejuízo.

Continue lendo para aprender sobre mais trapaças, como evitá-las e o que fazer se cair em uma delas.

Charles PonziCharles Ponzi não tinha necessariamente a intenção de criar um esquema de pirâmide, mas as coisas tomaram esse rumo. Ele convencia as pessoas a investir na sua idéia comercial, mas, quando os negócios não davam lucro o suficiente para pagar os investidores de volta, conseguia novos investidores e usava seu dinheiro para pagar os investidores originais. Esse processo se repetiu várias vezes, até que os jornais e os investigadores de polícia acabaram com seu plano. Bancos fraudulentos também usaram esse esquema, oferecendo altas taxas de juros em contas-poupança para atrair muitos clientes. Os depósitos dos novos investidores eram usados para pagar os juros dos primeiros clientes e assim por diante, até que o banco falisse ou os vigaristas sumissem com o dinheiro de todo mundo.

Golpes comuns no Brasil

Golpe dos cartões de celular pré-pago

Um golpe comum no Brasil nos últimos anos é o do celular pré-pago. Normalmente, os vigaristas são pessoas que estão na cadeia ou são amigos de pessoas que estão na cadeia. A pessoa liga para a casa da vítima, dizendo que é da empresa telefônica. O vigarista convence a vítima de que foi sorteada e irá ganhar um prêmio (um carro ou uma boa quantia de dinheiro). Para ganhar, a pessoa precisa comprar uma quantidade de cartãos para carregar celulares pré-pagos. A vítima, então, compra os cartões e dá os números para a pessoa, que os usa para carregar o próprio celular. Depois não volta mais a ligar.

Golpe da entrevista de emprego

A ansiedade da procura do emprego faz com que muitos brasileiros caíam nesse golpe. Por email ou telefone, o vigarista, dizendo-se de uma empresa de seleção de pessoa, entra em contato com o desempregado e diz que seu currículo foi selecionado para determinada vaga, Normalmente os golpistas usam nome de empresas grandes, principalmente, multinacionais. O suposto candidato acaba sendo convencido que terá que pagar uma taxa para continuar no processo de seleção, que nunca vai acontecer.

Golpe violento Um golpe, que tornou-se comum no Brasil, mistura as táticas da vigarice com a violência psicológica. Vários brasileiros já foram vítimas. O vigarista liga para o celular da vítima (normalmente em horários em que a pessoa estaria descansando), dizendo que determinado parente (eles normalmente têm o nome) foi seqüestrado e exigem o valor do resgate. Ele ameaça bater ou até mesmo matar o parente se a vítima tentar ligar para o celular para checar. Depois de uma tensa negociação, quando normalmente a vítima não pode desligar o seu próprio celular, os vigaristas marcam um local para pegar o resgate e fogem. Além da violência psicólogica, a vítima corre o perigo de também ser realmente seqüestrada. Como no caso do golpe do cartão de celular pré-pago, esses golpes têm a participação dos presos e de parentes e comparsas do vigarista soltos.